신용회복 개인회생 1억2천 감면 후기 1편(+변호사 사무실 방문편)

늘어나는 대출이자와 카드값을 더 이상 월급으로 감당할 수 없겠다고 판단했을 무렵, 결국 개인회생을 진행하기로 마음먹었습니다. 사실 진즉에 마음은 기울었지만, 개인회생이라는 막막한 길을 선택하기가 두려워서 계속 시간만 끌고 있었는지 모르겠습니다. 무튼, 개인회생을 위해 다방면으로 방법을 찾았고 작은 액수의 부채가 아니었던 터라 변호사 사무실의 도움을 받기로 했습니다. 이번에는 변호사 사무실 방문했던 생생한 후기와 신용회복이라는 제도를 선택했던 이유에 대해 말씀드리겠습니다.

신용회복 감면후기 변호사 사무실 방문 편

 

신용회복 변호사 사무실 방문일정 조율

 

개인회생 혹은 신용회복을 대리하는 변호사 사무실을 참 많더군요. 인터넷에 개인회생 혹은 신용회복이라고 단어검색만 해봐도 제일 먼저 상위노출되는게 변호사 사무실이었습니다. 제 기준으로 선택한 변호사 사무실과 연락했고 제 상황을 설명했습니다. 부채와 소득 그리고 기타 여건에 대해 확인 후 예상되는 금액을 미리 말씀해주시더라구요. 참고로 상담시에는 변호사 사무실은 보수적인 금액을 얘기할 수 밖에 없습니다. 너무 긍정적인 금액을 얘기하면 역효과가 날 수 있으니까요.

 

이렇게 상담을 마치고 개인회생 접수를 위한 방문일정을 조율했습니다. 그리고 변호사 사무실에서는 방문전에 몇가지 필요한 서류를 준비해달라고 했습니다. 차후에도 얘기하겠지만 개인회생 접수를 위해서는 준비해야 할 서류가 참 많습니다. 제가 실제로 진행했던 경험을 토대로 어떤 서류가 필요했는지 하나씩 설명드릴게요.

 

신용회복 변호사 사무실 방문전 준비서류

개인회생 접수 준비서류

 

개인회생 신청 접수를 위해서 온라인에서 출력 가능한 서류들은 굳이 방문일자에 맞춰서 출력해갈 필요가 없지만, 몇 가지 서류들은 주민센터에 방문해서 직접 출력이 필요했습니다. 생각보다 많더라구요.

 

주민등록 등본 초본 혼인관계 증명서는 온라인에서 출력이 가능했기 때문에 미리 준비를 했습니다. 하지만 지방세 세목별 과세 증명서와 인감증명서, 자동차등록원부 갑부, 을부는 주민센터를 방문해야만 발급이 가능했습니다. 퇴근 후 부랴부랴 근처 주민센터를 찾아서 서류를 발급했습니다. 참고로 주민센터 발급서류 리스트는 변호사 사무실에서 제공해줬습니다.

 

신용회복 변호사 사무실 방문 상담

개인회생 상담일지

 

상담시간이 1~2시간 정도 소요된다는 얘기를 듣고 오후 반차를 내고 찾아갔습니다. 처음으로 방문하는 변호사 사무실을 찾아가는 마음은 참 싱숭생숭했습니다. 좋은 일도 아니고 이런 일로 찾아가는구나..하는 심정으로 착잡했죠.

사무실에 방문하자 준비된 상담실로 안내받았고, 담당 실장님이 방문하기 전에 준비해둔 서류를 미리 꺼내두었습니다. 두번 세번 확인했지만, 혹시 빠진 서류가 있나 싶어서 말이죠.

 

실장님이 상담실로 찾아왔고, 이미 전화 상담 때 했던 이야기지만 다시 한번 전체적으로 상담을 받기 시작했습니다. 소득과 채무 상황, 가족관계, 채무 사유 등을 다시 확인하고 변제금을 계산해줬습니다.

 

막막했던 개인회생 변제금, 대안은?

신용부채로 인한 총 채무금액은 1억6천만원 수준. 최저생계비 등을 감안했을 때 산출된 월 변제금은 3백만원 수준이었습니다. 막막하더군요. 월 실수령액이 4백만원을 약간 넘는 월급 상황을 고려했을 때 3백만원의 변제금을 매달 납부하는게 현실적으로 와닿지가 않았습니다. 당장 어떻게 먹고 살아야 하나...부터 생각이 들더라구요.

 

그 때 실장님이 다른 방법을 제시했습니다. 개인회생이 아니라 신용회복으로 진행을 해보시면 어떻겠냐구요. 개인회생으로 하는 경우, 월변제금이 3백만원이 예상되지만 신용회복으로 하는 경우 기간은 늘어나겠지만 월변제금은 150만원 수준으로 낮아진다구요. 그리고 개인회생으로 하는 경우 감면의 가능성이 크지 않지만, 신용회복으로 하는 경우 높은 가능성으로 채무 원금 감면이 가능하다고 하더군요.

 

다만, 이렇게 유리한 조건으로 진행하지 못하는 이유도 있겠죠? 바로 신청자격에 대한 문제였습니다. 신용회복이 당연히 유리하지만 아무나 쉽게 신청하지 못하는 것은 신청자격에 제한을 뒀기 때문입니다. 그래서 상대적으로 신청자격이 까다롭지 않은 개인회생으로 접수를 하게 되고, 채무감면에 한계가 있다고 하더라구요.

신용회복 vs 개인회생 나의 선택은?

개인회생 vs 신용회복 상담내용

 

2시간에 걸쳐 개인회생과 신용회복의 장단점과 차후 계획에 대해 설명들었습니다. 사실 2시간이 아니라 몇시간을 더 들었대도 이해하기 쉽지 않은 과정이었습니다. 그래도 내용을 요약하자면 다음과 같습니다.

• 개인회생 보다 신용회복이 더 유리하다는 것은 이해완료(채무감면 및 기간유예 등)
• 신용회복으로 바로 접수하는 것은 어려우니 우선 개인회생으로 접수 후 신용회복 신청자격을 갖춤
• 신용회복 신청자격을 위해서는 최소 6개월이상의 연체기록이 필요하기 때문에 해당 기간동안 법원의 명령을 지연시켜줄 수 있는 변호사 사무실의 대응이 필요
• 우선 개인회생으로 접수 후 법원 금지명령을 받고 시간을 지연시키는 전략을 취함
• 신용회복 신청자격을 충족하면 개인회생 접수를 취소하고 신용회복을 신청

꽤나 복잡해보이지만 정리하자면 신용회복이 유리하지만 신청자격이 부족하니, 신청자격을 갖출 때까지는 개인회생으로 진행을 하자는 겁니다. 물론 이렇게 되면 신용회복 접수까지는 시간이 더 많이 소요되기 때문에 변호사 사무실에 납부해야 하는 수임료가 더 커지겠지만, 큰 폭의 채무감면을 기대하고 그렇게 진행하기로 했습니다.